Ипотека с господдержкой - что это значит? Сроки, как получить.




Ипотека с господдержкой — что это значит? Сроки, как получить.



В современных рыночных условиях молодым семьям и прочим гражданам стало гораздо тяжелее приобретать собственное жилье. На помощь приходит ипотечное кредитование, которое хоть и предлагает выгодные и подходящие для каждого желающего условия, но влечет внушительную переплату за счет процентной ставки.

Сегодня же разработана специальная программа – ипотека с господдержкой. Что это значит, на что могут рассчитывать потенциальные заемщики и кто они в принципе?

Ипотека с господдержкой - что это значит? Сроки, как получить.

По данной теме есть похожая статья - Военная ипотека, что это такое и как ею воспользоваться?

Господдержка при ипотечном кредитовании

Стандартные условия для ипотеки подразумевают привлечение граждан со стабильным финансовым положением и отсутствием подобного рода трудностей.

А что делать в этом случае незащищенным слоям населения? Неужели инвалиды, матери и отцы-одиночки, семьи с детьми-инвалидами вынуждены жить в неподобающих условиях?

Чтобы обеспечить себе и своим детям счастливое будущее и хорошие условия проживания, такие граждане могут воспользоваться специальной программой, которая приняла название «Господдержка при ипотечном кредитовании».

Ипотека с господдержкой – это специальная программа кредитования, которая выступает в качестве помощи малоимущим для оформления кредита на покупку жилья с условиями льготной процентной ставки. Программа была запущена марте 2015 года в силу отсутствия желающих оформить ипотечное кредитование.

Причина запуска представленных условий скрывалась в растущей процентной ставке по ипотеке, которая стала достигать в некоторых банках 17%.

В связи с растущей ставкой, в банки перестали поступать заявки на оформление ипотеки, что привнесло огромные убытки для российской экономики в целом.

Во избежание проблем правительство РФ оценило ситуацию и сформировало проект, согласно которому малоимущие, но нуждающиеся в улучшении своих жилищных условиях граждане будут выплачивать ипотеку с максимальной процентной ставкой в 12%.

Оставшуюся сумму банк получает из Пенсионного Фонда в качестве господдержки. В результате таких действий отмечается польза для развития банковской и кредитной сферы, а также строительства, ведь большинство кредитных организаций предлагают оформить кредит в новостройках.

Когда заканчивается ипотека с господдержкой?

Разумеется, каждого желающего оформить подобное ипотечное кредитование интересует вопрос о сроках. Срок действия программы изначально был рассчитан на год, а подача документов со стороны граждан могла осуществляться до 1 марта 2016 года.

Еще 1,5-2 месяца банк мог «потратить» на оформление кредита, что не запрещалось. В связи со льготными условиями нашлось много желающих приобрести жилье подобным образом, поэтому на текущую дату в банках скопилось большое количество заявок, с которыми кредитная организация должна была еще разбираться.

Благодаря этому основанию многие чиновники предложили продлить сроки, что понравилось остальным, которые также выступили за продление.

Согласно новому акту, программа господдержки была продлена до 31 декабря 2016 года.

Но желающим приобрести жилье следует поторопиться, потому как в некоторых банках действует негласное правило о прекращении приема документов за месяц или два до окончания срока.

В результате человек, который попросту не знает всех нюансов, не настаивает и не отстаивает свои права. Поэтому, чтобы не столкнуться с представленной проблемой, следует принять решение о покупке жилья как можно скорее.

Ипотека с господдержкой, видео:

Кто вправе претендовать на поддержку государства?

Государственная поддержка ипотеки «распространяется» только на лица, относящиеся к бюджетной или социально-малообеспеченной сфере. Так, претендовать на поддержку государства могут:

  • Люди и семьи, которые признаны нуждающимися в жилье и на данный момент стоят в очереди на улучшение своих жилищных условий.
  • Семьи, где на каждого человека приходится менее 18 м2, что не соответствует нормам условий проживания.
  • Работники бюджетных учреждений и организаций – врачи, учителя и прочие граждане.

Отдельным пунктом следует выделить семьи с детьми или супругом-инвалидом, взрослых с наличием определенной группы инвалидности и детей-сирот (но не воспитанников детских домов, а с наличием опекунства на родственника).

Эти граждане могут претендовать на другие субсидии, выданные государством, но в редких случаях после выяснения всех обстоятельств и факторов определяется, что они могут оформить лишь ипотеку с господдержкой.

В таких случаях эти граждане проходят «вне очереди» и на несколько льготных условиях оформления. В остальном же к ним применяются стандартные требования и правила.

Ипотека с господдержкой - что это значит? Сроки, как получить.

Несмотря на льготы заемщику, к ним применяются определенные требования:

  • заемщик в обязательном порядке должен иметь российское гражданство;
  • ему должно быть не менее 21 года, но не более 65 лет на момент погашения кредита (Сбербанк допускает максимальный возраст в 75 лет);
  • у заемщика должно быть официальное трудоустройство на последнем месте работы сроком не менее 6 месяцев;
  • заемщик должен представить справку о доходах установленного образца – 2 НДФЛ;
  • кредитор также должен «представить» одного поручителя или же созаемщика, который подтвердит свое согласие официально.

Из представленного следует, что получить ипотеку с господдержкой не так просто. Здесь присутствуют практически все те же требования, которые утверждены при стандартном оформлении ипотечного кредитования.

Условия для ипотеки с господдержкой в 2016 году

Условия ипотеки с господдержкой в 2016 году несколько изменились. Здесь утверждены следующие аспекты:

  1. Процентная ставка по кредиту составляет не менее 11%, но и не более 12% – в каждом банке утверждены свои условия и проценты.
  2. Срок кредита может достигать 30 лет или рассчитываться до того момента, пока кредитополучатель не достигнет максимально предусмотренного возраста.
  3. Первоначальный взнос в банке – 20% от стоимости выбранной квартиры (15% можно встретить в ТрансКапиталБанке). Кредит может быть выдан и без внесения первоначального взноса, если заемщик может предложить в залог другую недвижимость, находящуюся у него в собственности.
  4. При оформлении кредита заемщику не придется дополнительно выплачивать скрытые комиссии, что может значительно сэкономить бюджет.
    Ипотека с господдержкой - что это значит? Сроки, как получить.
  5. В случае внесения первоначального взноса в размере 40% от общей стоимости квартиры для заемщика предусмотрена льготная и немного сниженная процентная ставка, что также существенно экономит бюджет семьи.
  6. За заемщиком также остается право возврата налогового вычета в размере 13%.
  7. Ипотека с господдержкой оформляется только при условии предоставления 18 м2 жилья на каждого члена семьи. В случае выбора квартиры с большей площадью заемщику придется выплачивать разницу самостоятельно.

Также необходимо оговорить некоторые нюансы, которые помогут в выборе банка. Так, программой не предусмотрен запрет на требование со стороны банка оформления страхования жизни, что вынуждает заемщика вносить дополнительные денежные средства.

В результате некоторые банковские организации просто настаивают на внесении пункта в расчет стоимости ежемесячных или ежегодных платежей.

Некоторые регионы или банки вправе установить лимит – максимальную сумму по кредиту. В крупных городах эта сумма варьируется в пределах от 7-8 млн рублей, а в остальных регионах установлена в размерах 3 млн рублей.

Ипотека с государственной поддержкой. Что дальше?

Как получить ипотеку с государственной поддержкой?

На сегодняшний день существует три варианта обеспечения жильем малоимущих и нуждающихся в жилье граждан. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, поэтому рассматривать их следует уже у кредитора, который сможет провести точный расчет.

Итак, ипотечный кредит с господдержкой выдается в трех направлениях:

1. Государство «покрывает» недостающую процентную ставку кредитору, которая предусмотрена для оформления заемщику.

Если ипотека в банках выдается под 14%, а максимальный процент заемщика всего 12%, то оставшиеся 2% от займа покрываются государственными субсидиями, предварительно одобренными заемщику.

Ипотека с господдержкой - что это значит? Сроки, как получить.

2. Субсидирование ипотеки государством – осуществляется государством и выдается заемщику, который сам нашел кредитора, но тот ведет работу с господдержкой.

Сумма субсидии рассчитывается от стоимости выбранной квартиры (с учетом не более 18 м2 на одного члена семьи). Бездетные семьи получают не более 35% от стоимости, а остальные семьи – не более 40%. Этой субсидии часто хватает на погашение первоначального взноса либо части стоимости жилья.

Ипотека с господдержкой - что это значит? Сроки, как получить.

3. Приобретение жилья по льготным тарифам происходит в случае, если в городе или населенном пункте существуют строящиеся дома, строительство которых осуществляется с государственной поддержкой.

Так, государство предлагает всем нуждающимся приобрести жилье по немного сниженной стоимости и оформить для покупки ипотеку в банке.

Ипотека с господдержкой - что это значит? Сроки, как получить.

Чтобы оформить представленные варианты ипотеки, семье или гражданину следует обратиться в местный муниципалитет, где в точности представят пакет документов, который необходимо собрать в конкретном случае.

В основном здесь предполагается наличие:

  • копий паспортов всех членов семьи;
  • свидетельств о рождении всех детей;
  • свидетельства о браке;
  • справок о доходах;
  • выписки из домовой книги или справки о составе семьи, прочих документов.
Ипотека с господдержкой - что это значит? Сроки, как получить.

Разумеется, для каждого случая могут понадобиться выписки из общегородской очереди на получение квартиры (если муниципалитетом семья уже была признана нуждающейся и поставлена в очередь), медицинскую справку о наличии определенной группы инвалидности и прочую документацию с подтверждением необходимости и возможности оформления ипотеки именно с господдержкой.

После предоставления всех бумаг комиссия муниципалитета проводит проверку всех документов и принимает решение о возможном участии в оформлении ипотечного займа с господдержкой.

Семье или гражданину выдается сертификат, с которым можно обратиться в банк в качестве «доказательств» оказания помощи со стороны государства при оформлении займа любым представленным выше способом.

Недостатки программы

Как всегда, не обошлось без отрицательных моментов в представленном оформлении ипотечного кредитования. Речь идет о некоторых нюансах, которые должны учесть заемщики при обращении в банк для подачи заявки. Здесь выделяют:

  1. Не все банки реализуют программы господдержки, поэтому в малых городах у заемщиков практически не будет выбора условий.
  2. Льготная процентная ставка «вступает в силу» только после оформления жилья в собственность, а поскольку квартиры могут приобретаться только в строящихся домах, заемщикам весь период строительства придется выплачивать ежемесячные выплаты по стандартной ставке, предложенной банком.
  3. Первоначальный взнос в 20% – это довольно большая сумма, которой располагает далеко не каждая семья, тем более малоимущая или многодетная. В результате заемщикам приходится оформлять дополнительный кредит или предлагать недвижимость в качестве залога.
  4. Все банки принуждают к обязательному страхованию жилья, в некоторых отмечается принудительное оформление страховки жизни заемщика, а это уже формирует более весомую сумму по платежам.
  5. Жилье приобретается только у аккредитованных банком застройщиков. В случае желания приобрести квартиру в определенном районе, где не наблюдается построек аккредитованных застройщиков, банк вправе отказать в предоставлении ипотечного кредитования. Как правило, сотрудники банка сразу оговаривают возможные районы и дома, где можно приобрести жилплощадь.

В результате получается, что, несмотря на перспективы и вполне выгодные ставки, найдутся семьи и люди, которым не подойдут представленные условия. Хотя желающих на данный момент много.

Государственная помощь ипотечным заемщикам

В связи со сложным и нестабильным положением в стране была разработана специальная государственная программа помощи ипотечным заемщикам.

Программа подразумевает оказание помощи уже действующим ипотечным заемщикам. Постановление Правительства РФ за №373 от 20.04.2015 года вступило в силу с 1 июля 2015 года, его действие продолжится в ближайшие 2016 и 2017 года.

Аккредитив: что это простым языком? Виды аккредитивов. - здесь больше полезной информации.

Программа подразумевает обеспечение действующих заемщиков помощью в погашении ипотеки, что может происходить в 2 вариантах:

  1. Предоставление субсидии в размере не более 600 тыс. рублей на погашение ипотечного займа.
  2. Проведение реструктуризации в отношении валютных займов по действующему состоянию курса ЦБ.

Претендовать на предоставление субсидии или реструктуризацию могут семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей, детей-инвалидов, ветераны боевых действий.

Претендовать на реструктуризацию займа могут граждане, чей финансовый доход за последние 3 месяца снижен на 30% от того дохода, который был в течение 3 месяцев до оформления ипотеки.

Вас заинтересует эта статья - Военная ипотека, что это такое и как ею воспользоваться?

Ипотека с господдержкой - что это значит? Сроки, как получить.

Условия и принципы государственной поддержки действующим заемщикам представлены следующими аспектами:

  • ипотека в валюте может быть пересчитана по курсу ЦБ без каких-либо комиссий и переплат;
  • реструктуризация долга проводится сроком на 18 месяцев и подразумевает снижение ежемесячного платежа не более чем на 50%, процентная ставка при этом составит всего 12% по максимуму;
  • при снижении ежемесячного платежа сумма для экономии не может превышать 600 тыс. рублей;
  • финансовая помощь предоставляется в размере 600 тыс. рублей, но не более 10% от оставшейся суммы долга.

Подробнее об условиях предоставления помощи в выплатах по ипотечному кредитованию могут рассказать в банках, ведь здесь также не все учреждения реализуют все представленные программы – заемщик может рассчитывать только на один определенный вид помощи.



Читайте также: