Банкротство физических лиц: порядок, особенности, последствия

Физическое лицо имеет законное право на объявление о банкротстве при реальном отсутствии возможности сделать выплаты по долгам перед кредиторами. Инициировать данную процедуру может простой гражданин и частный предприниматель. Это поможет решить конфликты с кредиторами и избавиться от штрафов, суммы которых постоянно увеличиваются. Как это сделать, а также какие подводные камни готовит банкротство – читайте далее.

Шаг 1. Создаём образ честного заёмщика

Для того, чтобы процедура банкротства не вызывала лишних проблем и подозрений, а суд назначил наиболее приемлемые условия погашения задолженности – необходимо создать положительный имидж. Как это делается:

• подозрительных манипуляций с документами следует избежать (переоформление имущества и т. п.);
• к кредиторам необходимо обратиться и в письменном виде уведомить их невозможности погашения долга;
• решение проблем трудоустройства: нужно доказать, что причины неплатёжеспособности не связаны с тунеядством;
• решаются финансовые вопросы, рассматривается имущество, которое будет распродано в случае сохранения долгов.

Шаг 2. Готовим документы

Перечень документов в каждом отдельном случае свой. Их подготовку лучше начать заранее, чтобы избежать суеты и своевременно предоставить в суд. Перечислим основные документы, которые могут понадобиться:

• паспорт (копия);
• данные о семейном положении, бракоразводных процессах, наличии несовершеннолетних детей (свидетельство о браке, о рождении, о разводе);
• ИНН, СНИЛС;
• свидетельство о регистрации ИП (если вы являетесь предпринимателем);
• справка о зарплате из бухгалтерии (если вы официально трудоустроены);
• выписка по банковскому счёту, договор с банком;
• документы на полученное наследство за 3 года – если получали;
• кредитные договоры и другие документы, свидетельствующие о наличии задолженности (по любым займам, кредитам задолженностям по оплате коммунальных платежей, долгам по расписке и пр.);
• свидетельства о регистрации собственности по движимому и недвижимому имуществу.

Важно: сокрытие имущества карается уголовной ответственностью, поэтому категорически не рекомендуется скрывать право собственности и её наличие.

Шаг 3. Составление и подача заявления в суд

Заявление в суд нужно составлять очень внимательно, нельзя выпускать из вида малейших деталей. Три основные составляющие, которые важны в суде:

1. финансовая несостоятельность и её доказательства;
2. информация о долгах;
3. честность ваших намерений.

Первые две – отражаются в заявлении. А при возникновении проблем можно доказать честность намерений, предоставить доказательство попыток решить проблему. Это могут быть данные переписки с кредиторами.

Составляем заявление

В шапке заявления указывается следующая информация:

• суд по месту регистрации или жительства;
• пишется ФИО должника, его паспортные данные и контакты (в случае, если вы обращаетесь через представителя, необходимо указать его ФИО и данные доверенности);
• указываются все кредиторы (имена лиц, адреса и контакты).

Теперь приступаем к написанию текста заявления. Оно должно содержать несколько разделов:

• Суммы задолженностей по всему кредитному списку. Все сведения должны быть подкреплены соответствующей документацией.
• Причины банкротства. Чётко и лаконично опишите проблемы, из-за которых вы не можете выплатить средства. Это может быть увольнение, потеря кормильца, чрезвычайная ситуация на производственном объекте (у ИП) и пр.
• Перечень судебных процессов. Это требуется, если в отношении вас уже заведены дела.
• Перечень банковских счетов. Необходимо перечислить счета в банках и доступные средства, а при списании средств за последнее время нужно подготовить данные по счетам и всем операциям. Для этого требуется взять выписку из банка.
• Опись имущества. Необходимо перечислить всё движимое и недвижимое имущество, зарегистрированное на вас.
• Подсчёт общей суммы долга.

В конце заявления указывается организация арбитражных управляющих, специалист которой будет выбран судом. Также перечислите перечень приложений, необходимых для подтверждения всех указанных в заявлении данных. Затем ставится дата и подпись.

После составления заявления подаётся в Арбитражный суд, указанный в документе.

Шаг 4. Ждём и принимаем решение суда

На судебные разбирательства в каждом случае требуется разное время. Вынесение решения может затянуться на несколько месяцев. Действия суда:

• назначается финансовый управляющий;
• выносится решение о реализации имущества физического лица;
• определяются способы реструктуризации долга;
• определяется порядок выплат по кредитным обязательствам.

Финансовый управляющий — действующее лицо(обязательно наличие лицензии), назначенное судом которое не заинтересованно в исходе дела.

Шаг 5. Действия при реструктуризации долгов. О порядке выплат

Если у вас есть постоянный источник дохода – расписывается график платежей на 3 года. Судом определяется размер и периодичность выплат. Учитываются все лица, которые находятся у вас на иждивении. Всё это высчитывается в строгом соответствии с официальным размером доходов.

Шаг 6. Реализация имущества

Если нет зарегистрированного на вас имущества – необходимо будет только выплачивать долги в соответствии с реструктуризацией. Имуществом же занимается арбитражный управляющий. Такой шаг, как реализация, с вашей стороны предполагает контроль за продажей. Если вы замечаете, что собственность продаётся по низким ценам – можно привлечь управляющего к ответственности. За этим также могут следить и ваши кредиторы.

Если не удаётся погасить все долги выручкой с проданного имущества – оставшиеся выплаты делаются с учётом реструктуризации. А отсутствие постоянных источников дохода или невозможность работать (например, инвалидность и другие мед. показатели) – остаток долга будет списан судом. Кредиторы не смогут требовать большего. После этого гражданину остаётся выполнить свои обязательства перед судом.

О последствиях банкротства

Последствия процедуры бывают для гражданина положительными и отрицательными. Напомним, что за фиктивное банкротство гражданин будет наказан. Уголовная ответственность предполагает до 6 лет заключения. Это предусмотрено законом, чтобы избежать уклонения гражданами от выплат по долговым обязанностям.

Важно: забирать последнее имущество у должника запрещено законом. Его нельзя лишить единственного жилья. Для выплат по долгам может использоваться любое имущество, кроме единственного жилья и земли, на которой оно находится. Также нельзя забрать индивидуальные бытовые вещи, продукты питания, гос. награды, различные почётные знаки.

Перейдём к положительным и отрицательным последствиям проведённой процедуры банкротства.

Что хорошего может принести процедура банкротства?

• У должника списываются долги после удовлетворения требований суда. Он избавляется от обязательств, выполняет график выплат, распродаёт имущество – после этого можно рассчитывать на списание оставшихся долгов.
• У кредиторов нет права предъявлять претензии лично должнику. Это делается строго через суд, кредиторы не могут рассчитывать на услуги коллекторов и присылать претензии в письменном виде.
• Отсутствие штрафов по кредитам. Банки и другие кредитные организации довольно строго относятся к отсутствию выплат, и штрафы начисляются довольно быстро. Пои этом сумма долга значительно увеличивается. В случае, когда вы объявляете себя банкротом, начисление штрафов будет приостановлено.
• Долговые обязательства не касаются близких людей должника. Обязательства на них не перекладываются.

Банкротство удобно: график выплат по долгам назначается судом, это даёт возможность организованно делать выплаты в пользу кредиторов.

Отрицательные последствия банкротства граждан

• Лишение имущества. Придётся продать всю собственность, имущества первой необходимости. Если квартира взята в ипотеку – она продаётся, даже если там прописаны дети банкрота. Отсутствие жилья у детей принуждает к привлечению органов опеки.
• Лишение денежных средств. Все средства со счетов изымаются и идут на погашение задолженности.
• Трата времени на судебные разбирательства. Решение суда может быть вынесено через несколько месяцев после подачи вашего заявления.
• Оплата госпошлин. При невозможности их оплаты можно попросить отсрочку, но в итоге всё равно придётся заплатить эти средства.
• Полный контроль за вашими сделками и дорогостоящими покупками. Финансовый управляющий может даже признать недействительными сделки, совершенные за последние 3 года.
• Запреты. Банкроту запрещается занимать должность руководителя в любой компании. Также запрещается объявлять себя банкротом повторно в течение 5 лет. Даже если есть обстоятельства, которые к этому ведут. В течение 6 месяцев будет ограничен выезд за пределы РФ.
• В течение 5 лет у лица будет необходимость уведомлять кредиторов о том, что ранее вам приходилось проходить процедуру банкротства. Даже если речь о небольших суммах.

Если вы поняли, что не сможете выплатить долги – банкротство неизбежно. Существуют законные способов минимизировать риски потери имущества и уменьшить общую сумму задолженности. Но, будучи банкротом, расплачиваться по долгам всё равно придётся.

Видео по теме: