Бизнес-старт Сбербанк

Основной задачей начинающего предпринимателя, планирующего открытие своего дела, является его финансирование и грамотное решение организационных вопросов. Каждый бизнесмен в начале своей деятельности задумывается о том, выбрал ли он правильное направление бизнеса, сможет ли он в нем запустить и раскрутить проект, позволяющий не только окупить все вложенные в него средства, но и приносить прибыль.

Кредитная программа

Достижение поставленных целей требует от предпринимателя определенных знаний, практических навыков и времени, позволяющих ему провести анализ рисков, спланировать все финансовые вопросы, а также исследовать рынок и конкурентную среду. По этой причине оптимальным решением будет покупка франшизы уже раскрученной компании, специалисты которой подскажут каждый шаг деятельности. Если у предпринимателя недостаточно средств для совершения сделки или в случае, если его активы задействованы в другом бизнесе, у него есть возможность рассмотреть сотрудничество по франчайзинговым схемам от Сбербанка. В чем заключаются особенности и преимущества такого партнерства?

Общие сведения о кредитной программе

Уже не первый год Сбербанк поддерживает популярный кредитный проект «Бизнес-Старт». Он известен и востребован в деловых кругах. Многие успешные на сегодняшний день предприниматели обязаны программе в организации и в становлении своего бизнеса, которого не было бы без уникальной кредитной программы. Банковское учреждение решает финансовые вопросы клиентов, обусловленные отсутствием стартового капитала в размере, необходимом для вливания в бизнес. За счет предоставленного целевого кредита многие предприниматели приобрели франшизу брендовых компаний, с которыми сотрудничает по партнерской программе банк.

Кредитные предложения

В названии кредитной программы «Бизнес-старт» Сбербанк заложил ее направленность, заключающуюся в предоставлении предпринимателям возможности открыть свое дело на средства, предоставленные банком. Аналогичные продукты не раз внедрялись другими российскими финансовыми учреждениями, однако Сбербанк предлагает ряд дополнительных опций по франчайзинговой схеме.

Банковская программа предполагает не только предоставление заявителю денег на ведение бизнеса, но и оказание помощи в составлении бизнес-плана. Клиентам банка предлагаются кредитные средства для открытия нового дела или для инвестирования их во франшизу компании из общего их проверенного перечня.

Банк выдает займ, а франчайзер оказывает новому партнеру ряд дополнительных услуг, необходимых для начала предпринимательской деятельности. Клиенту предоставляется схема работы по ранее разработанной и протестированной бизнес-модели. Ему может быть оказана помощь в оформлении предпринимательства, в выборе помещения и оборудования, а также в подборе квалифицированного персонала.

Обязательные условия кредитования

Перед тем как воспользоваться кредитным продуктом, банк предлагает заявителю пройти курс обучения по основам ведения предпринимательской деятельности.

В его программе предусмотрены все законодательные нюансы функционирования бизнеса, с которыми может столкнуться человек на этапе его открытия и полноценного функционирования. Только после получения свидетельства о прослушивании образовательного курса, клиент может выбрать подходящую франшизу и зарегистрироваться как субъект хозяйственной деятельности.

Обязательным условием участия в проекте является инвестирование в него собственных средств. После выполнения всех условий программы, заемщик оформляет кредитный продукт, и банк перечисляет средства франчайзеру от имени заемщика. Если условия франчайзингового партнерства предполагают покупку помещения, оборудования или инструментов, то часть средств может быть передана франчайзи под целевое использование. После предоставления денег и проведения расчетов, заемщик может приступать к деятельности.

Условия программы

Сущность кредитования под франшизу

Кредитная программа рассчитана для тех претендентов, которые не зарегистрированы как субъекты предпринимательства и только планируют заниматься своим делом. Обязательным условием является отсутствие у заявителя действующего бизнеса под его руководством. Рассчитывать на преимущества программы могут юридические и физические лица, которые сдали квартальную нулевую отчетность по итогам своей деятельности.

Банк предоставляет кредиты в размере, соответствующем стоимости франшизы, при условии, что сумма находится в пределах 100000–7000000 рублей. Займ в больших размерах выдается только мужчинам, возраст которых старше 27 лет, при условии, что они прошли военную службу.

Получатель денег должен рассчитывать, что заемные средства ему придется вернуть максимум через 42 месяца. Размер кредитной ставки зависит от периода времени, на который оформляется сотрудничество. При займе на срок до 2 лет применяется ставка 17,5 процентов. Для больших сроков параметр увеличивается на один процент. Обязательным условием оформления сотрудничества является инвестирование в дело 20 процентов первоначального взноса, применяемого к общей сумме франшизы.

Займ выдается при условии его обеспечения. Залогом являются активы, приобретенные на кредитные средства. В зависимости от типа франшизы и от финансового статуса заемщика, может понадобиться оформление поручительства или участие созаемщиков. Допускается регистрация бизнеса в форме юридического или физического лица. Кредит может быть оформлен под любую франшизу, которую банк считает надежным.

Для сокращения времени оформления продукта, банк рассмотрел ряд предложений брендовых компаний и составил собственный каталог франшиз. Все они проверены на надежность и одобрены финансовым учреждением. Оформление кредита на новый бизнес по франшизе из каталога займет меньше времени, поскольку банку не нужно осуществлять дополнительных проверок франчайзера.

При рассмотрении заявки клиента, учитываются все его жизненные нюансы, в том числе социальный и финансовый статус, а также наличие управленческого и делового опыта в прошлом периоде.

Заявитель должен быть готовым рассказать о своем видении бизнеса. Перед предоставлением займа необходимо получить его ободрение у франчайзера, который должен выразить свое согласие сотрудничества. Возможно претенденту на помощь в открытии бизнеса придется проходить повторную процедуру проверок у франчайзера.

Требования к заемщику

Кредит Сбербанка Бизнес-старт предоставляется совершеннолетним гражданам, возраст которых не превышает 60 лет. Крупные суммы, близкие к максимальной отметке, предусмотренной программой, могут быть выданы только служившим в войсках РФ мужчинам, возврат которых превышает отметку в 27 лет.

Преимущества кредитного продукта

В зависимости от общей суммы кредита, размер паушального взноса может соответствовать от 10000 до 1000000 рублей. В заявке должна быть указана цель кредитования. После выдачи денежных средств, банк потребует от клиента документы на аренду помещения и платежные бумаги, подтверждающие факт приобретения оборудования на кредитные средства. Для каждого клиента разрабатывается индивидуальный график ежемесячных платежей.

Что нужно для оформления

Для оформления кредита по бизнес-программе, претенденту на финансовую помощь необходимо явиться в отделение банка и оформить заявку.

В ней указываются сведения из пакета документации, являющегося приложением к заявлению. Заявитель должен предоставить документы, подтверждающие его личность и справку 2-НДФЛ, по которой можно оценить финансовое положение претендента. Мужчинам необходимо предъявить военный билет.

Важно, чтобы в документах была отражена информация о прописке. Заявление будет рассмотрено даже в случае, если заявитель является обладателем временной регистрации. Если претендент на кредит имеет зарегистрированный бизнес, то ему дополнительно нужно предоставить финансовую отчетность относительно его деятельности.

Что получает клиент банка

После рассмотрения пакета документов, принятия банком решения о сотрудничестве и оформлении бумаг о предоставлении кредита, заявитель официально становится участником программы. Он получает преимущества, снижающие риски финансовых потерь, а также минимизирующие расходы и размеры инвестиций:

• возможность выбора франчайзера из проверенного банковского списка;
• бизнес-план, разработанный специалистами финансовой организации совместно с компетентными представителями франчайзера;
• ведение деятельности под известным брендом, что увеличивает шансы на успешный бизнес под четким руководством;
• консультационная поддержка со стороны банка и от франчайзера;
• обучение;
• покрытие до 80 процентов расходов кредитными средствами.

Франшизы от Сбербанка, каталог

Алгоритм получения кредита для открытия бизнеса

Банковские сотрудники проанализировали ряд известных компаний разнонаправленной деятельности, желающих партнерства по схеме франчайзинга. После проверок их финансового состояния и надежности проекта с точки зрения вложения в него инвестиций, брендовые субъекты предпринимательства были включены в каталог предложений. Для того чтобы человек имел возможность выбора желаемого направления хозяйственной деятельности, список франшиз Сбербанка был пополнен такими направлениями, как:

• рестораны быстрого питания;
• кафе;
• пекарни;
• салоны красоты;
• туристические агентства;
• магазины одежды, обуви, аксессуаров, детских игрушек, велосипедов, бытовых товаров и техники;
• аптеки, оптики;
• такси;
• интернет-магазины;
• клубы спортивные и образовательные;
• агентства недвижимости;
• автомойки;
• химчистка;
• кинотеатры.

Нюансы кредитного сотрудничества

Предприниматель не ограничен в выборе компании для сотрудничества по франшизе.

Он вправе самостоятельно предложить банку субъект, под брендом которого желает работать. При его выборе следует учитывать собственные финансовые возможности, уровень ответственности, а также региональные особенности бизнеса и наличие потребительского спроса на его продукт. После получения кредита до его погашения все приобретенные активы являются залоговым имуществом. При регистрации субъекта предпринимательства в статусе юридического лица, все учредители считаются поручителями заемщика. Для индивидуальных предпринимателей дополнительно понадобиться оформление поручительства близких родственников.