Что такое депозит или депозитный счёт в банке? Сертификат, ставки.

Финансовые накопления граждан РФ сегодня находятся в несколько подвешенном состоянии в связи с нестабильностью в стране. Но, несмотря ни на что, люди старательно несут свои сбережения в банки для кратковременного или долговременного хранения.

Что такое депозит? Стоит ли надеяться на него в столь сложное время? Как заработать на своих накоплениях?

Депозит – что это?

Депозит простыми словами – это «ячейка» в банковском учреждении для хранения денег и накопления процентов, которые выплачивает банк владельцу за предоставленную возможность использовать денежные средства в своих целях.

Депозитный счет в банке – это та самая ячейка с установленным сроком пользования денежных средств банковскими сотрудниками и ставкой вознаграждения (процентами).

Иными словами, гражданин РФ имеет возможность свои личные сбережения поместить в банк на хранение (чтобы не подвергать опасности свою жизнь в результате нападения мошенников).

Банк же рад подобному сотрудничеству, поскольку он может использовать предоставленные денежные средства на хранение в целях выдачи, например, кредита заемщику.

Посредством взаимоотношений между банком и вкладчиком или заемщиком устанавливаются условия. Вкладчик может рассчитывать на прибыль от 5 до 15% от суммы за год хранения.

Заемщик же получает денежные средства от банка с обязательной выплатой дополнительных денежных средств – процентов по кредиту – в размере от 17 до 36% за год. Разница в суммах – это прибыль банка.

Представленные взаимоотношения условные. Следует отметить, что вкладчик практически ничем не рискует – в назначенное время он получит свои денежные средства обратно с учетом начисленных процентов.

Рискует в данных взаимоотношениях банк – если заемщик задерживает выплаты или не оплачивает их вовсе, банк терпит убытки.

Итак, что такое депозитный счет? Это открытый счет в банке, на котором вкладчик хранит свои накопления и получает определенную прибыль. Принцип депозитного счета состоит в следующих фактах:

• денежные средства принимаются банком на определенный срок, который будет устраивать обе стороны;
• вкладчик не имеет права пользоваться денежными средствами в своих целях до окончания обозначенного срока;
• в назначенное время вкладчик может снять денежные средства.

Чтобы в точности разобрать всю работу и принцип взаимоотношений, необходимо обратиться к особенностям и разновидностям депозитных счетов.

Депозит в банке: как выбрать лучшие условия? Видео:

Несколько вопросов о депозитном счете

Разумеется, прочтя изложенное выше, большинство читателей решатся на хранение своих денег в банке.

Зачем хранить суммы под подушкой и постоянно беспокоиться за сохранность, если можно довериться проверенному банку и получить еще и прибыль?

Подобные мысли провоцируют возникновение большого количества вопросов.

Как узнать: счет депозитный или текущий?

Если у вас уже есть счет в банке с определенной денежной суммой и вы никогда не задумывались о его виде, наверняка у вас возник вполне логичный вопрос: как узнать счет депозитный или текущий?

Текущий счет – это накопленные денежные средства, которые можно использовать для оплаты необходимых услуг. Депозитный, как уже было сказано, предназначен для хранения и накопления процентов.

Чтобы узнать, какой счет у вас, просто загляните в договор. Также можно связаться с банком, сотрудник которого проинструктирует вас о возможных операциях с денежными средствами.

Есть еще один вариант: вспомните, когда вы обращались в банк о зачислении денег на свой счет, выдали ли вам карту? Обязали ли вас сделать ее? Картой вы, как раз-таки, можете расплачиваться в магазинах.

Когда можно снимать деньги?

Банковский депозит подразделяется на два типа в зависимости от сроков хранения. Выделяют:

1. Депозитный счет до востребования – вкладчик может забрать свои денежные средства в любое время. В договоре во время вклада конкретного срока не указывают.

Вкладчик имеет право хранить деньги как в течение месяца, так и в течение года – разница лишь заключается в начисленных процентах.

2. Срочный депозитный счет – дата устанавливается сразу, еще во время заключения договора.

Здесь сам вкладчик имеет право выбрать удобный для него срок вклада, который обычно предлагается в виде 3, 6, 12 месяцев. В назначенный день вкладчик должен прийти в банк и либо продлить срок, либо снять денежные средства.

Существует момент автоматической пролонгации, которая зависит от типа договора.

Как можно снять денежные средства?

Вклады подразделяются на два вида в зависимости от условий снятия начисленных за хранение процентов. Здесь говорят:

1. О полном съеме начисленных процентов – такие договоры подразумевают отсутствие возможности снять деньги досрочно.

Так, если вкладчик захотел воспользоваться денежными средствами раньше установленного срока, банк должен разорвать договор, но имеет право взять определенный процент компенсации – это прописывается в договоре отдельно.

Проценты же вкладчик в полной мере снимает в назначенный день. Если он не посетит отделение банка, денежные средства автоматически переводятся на открытый счет или «приплюсовываются» к основной денежной сумме и автоматически пролонгируются.

2. О частичном снятии процентов – на основании договора вкладчик может ежемесячно снимать начисленные проценты. Вклад с ежемесячной выплатой процентов не подразумевает автоматическую пролонгацию.

Внимательно изучите договор перед подписанием. Если вы планируете использовать проценты для своих нужд сразу, выбирайте соответствующий вклад, чтобы не платить «неустойку» за несоблюдение пунктов договора.

Как проводится начисление процентов?

Ставки по депозитам можно узнать в любом банке, который предлагает гражданам сохранить и приумножить свои сбережения. Начисления процентов здесь проводятся следующим образом:

1. Если открываются вклады в рублях, значит, начисление процентов производится в рублях. Другие валюты подразумевают идентичные начисления.
2. Проценты различаются по возможности выплат или с учетом капитализации, что уже было упомянуто выше. Капитализация может происходить ежемесячно или по окончании срока с последующей пролонгацией.

К разновидностям депозитных счетов также относят:

• счета без продления или с пролонгацией;
• с возможностью пополнения или с отсутствием;
• начисление процентов может быть ежемесячным или ежеквартальным в зависимости от срока;
• другие условия и нюансы.

Поэтому перед подписанием договора в банке и при оформлении депозитного сертификата необходимо прочитать каждый пункт документа. Зачастую банковские организации упоминают маленькие уточнения, что приводит вкладчиков к различным тратам.

Также важно обратить внимание на принятое в банке или договоре исчисление – месяцами или днями. Исходя из исчислений, делайте свои подсчеты и расчеты по окончании сроков и начислении процентов.

Как открыть свой депозитный счет?

Если у вас есть сбережения и вы решились на хранение их в банке, изучите все предложенные банками программы и выберите наиболее для вас подходящий вариант.

На что обратить внимание?

Открытие депозитов подразумевает следующие действия со стороны потенциального вкладчика:

1. Обойдите отделения разных банков и обзаведитесь их персональными брошюрами с соответствующей информацией о вкладах под проценты. Также можно не выходя из дома воспользоваться интернетом и изучить все официальные сайты банков, находящихся у вас в городе.
2. Свяжитесь с сотрудником банка и выясните все интересующие вас вопросы. Только выбрав наиболее подходящую программу, отправляйтесь с денежной суммой в банк.
3. Во время оформления договора обратите внимание на «версию», высказанную сотрудником, к сожалению, иногда могут возникнуть спорные ситуации.
   
4. Внимательно выслушайте все условия, обратив внимание на сроки размещения, принципы возможного досрочного расторжения, на минимальную сумму и проценты по вкладу.
5. Внимательно прочитайте договор перед подписанием. Читайте каждый пункт и не стесняйтесь уточнять непонятные моменты.

Как только вы ознакомитесь с договором, можете подписывать его и отдавать деньги на хранение. В назначенное время ваши начисления могут поступить к вам в руки или капитализироваться и пролонгироваться вместе с основной суммой, что иногда оказывается выгоднее.

Несколько слов о документах

Если вы являетесь физическим лицом, кроме паспорта с отметкой о прописке, ИНН и пенсионного полиса вам ничего не понадобится. Сама процедура открытия счета занимает не более 15 минут.

В случае если вы юридическое лицо, дополнительно и предварительно вам следует оформить заявление о присоединении, которое легко сделать на официальном сайте выбранного банка в режиме онлайн.

Если ранее вы не обслуживались выбранным на данный момент банком, требуется открыть расчетный счет, что можно сделать непосредственно при обращении в отделение.

Надежные и выгодные вклады под проценты

Разумеется, каждый гражданин перед открытием депозитного счета ищет наиболее выгодные для него условия. В связи с нестабильностью в стране лучше выбирать не выгодные и прибыльные условия, а надежные банки, у которых не отзовут лицензию.

Конечно же, все вклады застрахованы, и каждый вкладчик заберет свои вложенные деньги даже в таких форс-мажорных ситуациях. Но придется существенно поволноваться и ждать несколько месяцев.

Как оформить и получить загранпаспорт? - здесь больше полезной информации.

Поэтому лучше рассмотреть возможность сотрудничества со Сбербанком. Тем более что на данный момент он предлагает широкий выбор условий. Здесь работают следующие программы:

1. Вклад «Сохраняй» – предполагает высокий процент по вкладам в рублях и в другой валюте, но без снятия процентов и дополнительного пополнения. Процентная ставка в зависимости от суммы достигает 9,07% годовых. Сроки вклада привлекают вкладчиков – от 1 месяца до 3 лет. Минимальная же сумма определена в 1000 рублей. Это прекрасный вариант для хранения денежной суммы.
2. «Пополняй» – этот вариант дает возможность вкладчикам откладывать денежные средства, которые потом автоматически капитализируются к основной денежной сумме. Но процентная ставка здесь уже чуть ниже – не более 8,07% для вкладов в рублях.
   
3. «Управляй» – этот вид вклада разрешает в полной мере управлять своими денежными средствами – можно снимать проценты и вносить дополнительно средства. Но проценты меньше – не более 7,31% за год, а минимальная сумма для открытия вклада – 30 тыс. рублей.
4. «Подари жизнь» – отличная возможность вкладчикам поучаствовать в благотворительности. Вклад не разрешает снимать проценты, пополнять счет, но по окончании квартала банк отправляет в благотворительные фонды 0,3% от общей суммы. Срок вклада установлен на 1 год. Процентная ставка не превышает 8,35% годовых.

Сбербанк также предлагает и другие типы вкладов, которые могут приглянуться вкладчикам. Но преимущество этого банка над другими однозначное. Для точного представления необходимо привести конкретный пример.

Вас заинтересует эта статья - Как научиться быстро читать: методика для детей и взрослых.

Как забрать свой депозит в банке? Видео:

Правильный выбор вкладчиков

Итак, вы являетесь обладателем 300 тыс. рублей и решили положить их на депозит. При выборе Сбербанка и вклада «Сохраняй» за полгода хранения вам начислят проценты по ставке 7,25%. За 6 месяцев вы получите 10.875 рублей.

Кажется малым доходом? Хорошо. Обратитесь в «Эргобанк», который на ту же сумму и тот же срок предлагает процентную ставку в 10,5%. За полгода вы получите 15.750 рублей.

Да, это значительно выгоднее. Но в январе 2016 года у «Эргобанка» отозвали лицензию, и все вкладчики идут по страховому случаю, добиваясь возврата своих денежных средств. О начисленных процентах говорить не приходится. Как правило, их попросту нет.

Вложение денег в банковские депозиты – это серьезный шаг, но с наличием огромного количества преимуществ. Так вы не переживаете за сохранность денежных средств, вы не страдаете от инфляции – ежегодного обесценивания денег, к тому же вы зарабатываете на собственных сбережениях. Доверяйтесь проверенным и надежным банкам.