Как открыть агентство по сбору долгов: схема запуска
На территории России существует немалое количество банков и микрофинансовых организаций, которые выдают деньги населению в кредит при наличии только паспорта.
Естественно, что относительно большой процент из всех заемщиков не возвращает долги по разным причинам: кто-то потерял доход, у кого-то проблемы со здоровьем, а некоторые просто отказываются возвращать занятые деньги.
Банки не имели бы больших доходов, если закрывали бы глаза на всех должников. Поэтому были созданы такое организации, как коллекторские агентства (агентство по сбору долгов). Именно они помогают банку вернуть деньги «в казну».
Из-за большой актуальности и немалой рентабельности подобного рода заведения, многие предприниматели задумываются о том, как можно законно открыть такое агентство для сбора долгов, и при этом зарабатывать на рынке большие деньги.
Как работает агентство по сбору долгов?
Коллекторы проводят сбор долгов с неплательщиков совершенно законно, если не применяют, конечно же, физическое воздействие или не начинают угрожать людям в устной или письменной форме.
В чем суть работы агентства по сбору долгов:
- Для начала сотрудники организации получают сведения от банков или МФО о кредите: сумма долга, проценты, условия кредитования, наличие залога, поручителей.
- На втором этапе проводится сбор информации о неплательщике: номера телефонов (домашний и рабочий), место жительства, место работы, информация о ближайших родственниках.
- После коллекторы выбирают метод, по которому они заставят заемщика вернуть долг кредитору. Например, звонят ежедневно и просят вернуть деньги. Если это не действует, то присылают смски и начинают обзванивать ближайшее окружение.
На этом этапе они применяют все возможные методы влияния. Ведут переговоры с неплательщиков по телефону или при личной встрече, посещают место работы, жительства, ведут беседу с родственниками и друзьями.
- Крайняя мера – вызов должника в суд, однако до этого этапа доходит меньше 10% всех дел.
Агентства, которые занимаются сбором долгов, получают большие гонорары за свою работу.
Оплата труда может производится по 2-м схемам:
- В первом случае коллекторы выкупают долг у банка. Когда должник его гасит, разумеется, все деньги агентство забирает себе.
- Во втором варианте агентство просто работает на банк и получает «зарплату» в размере 20-30% от суммы задолженности заемщика.
Если раньше агентства, специализирующиеся на сборе долгов, ставили за задачу только вернуть деньги, сейчас границы их деятельности расширились.
Теперь их задача также состоит в том, чтобы отстоять интересы финансового учреждения в суде, проводятся уроки по обучению будущих коллекторов, организовываются открытые семинары для людей, где их обучают особенностям финансовой деятельности по сбору задолженностей.
Пошаговый бизнес-план агентства по сбору долгов
Чтобы ваше агентство по сбору долгов процветало, необходимо знать, какие необходимы документы для открытия, и какая сумма первоначального капитала вам потребуется. Для систематизации этих сведений и просчета расходов обязательно необходим бизнес-план.
Где взять деньги на открытие бизнеса?
Рассмотрим основные разделы, которые должен включать в себя этот документ.
№1. Регистрация юридического лица.
Чтобы организовать агентство, которое будет заниматься сбором долгов, необходимо зарегистрировать себя как юридическое лицо в налоговой инспекции.
Для будущего владельца агентства по сбору долгов 2 варианта:
-
ООО.
Для открытия общества с ограниченной ответственностью придется создателю иметь юридическое образование или оплачивать услуги посредников, так как «человеку с улицы» сразу разобраться во всей бюрократической волоките будет сложно.
Решили, что справитесь сами? Приготовьте такой пакет обязательных бумаг: паспорт, копия ИНН, заявление, коды деятельности, название ООО, устав фирмы, юридический адрес, решение об открытии фирмы от учредителя, квитанция оплаты госпошлины.
Дальше отправляйтесь на сайт ФНС в соответствующий раздел: https://www.nalog.ru/rn77/yul/interest/reg_yl/register/
-
ИП.
Получить статус частного предпринимателя в Росси не составит никакого труда, в отличие от варианта с ООО. Необходимо в налоговой инспекции заполнить заявление, принести копию паспорта и ИНН, оплатить госпошлину, выбрать номер ОКВЭД, открыть банковский счет и заказать печать.
На оформление документов уходит не больше недели. Для ИП отчет в налоговую службу сдается только 1 раз в год по упрощенной системе налогообложения.
Подробные инструкции ищите всё на том же сайте ФНС, но уже в другом разделе: https://www.nalog.ru/rn77/ip/interest/reg_ip/petition/
Чтобы стать учредителем агентства по сбору долгов, получения статуса ИП или ООО недостаточно. Будущий директор фирмы обязан стать участником одной из СРО РФ (саморегулируемых коллекторских организаций).
Для этого нужно сдать экзамен о знании законов, касающихся сбора долгов, но к проверке допускаются только люди с высшим образованием по специальности юрист или экономист. Лишь после сдачи экзамена агентство получает лицензию на деятельность.
Нужную вам СРО ищите на карте:
№2. Набор сотрудников в агентство.
Самое большое внимание стоит уделить вопросу о штатных сотрудниках. В идеале, сам владелец агентства, специализирующегося на сборе долгов, должен иметь юридическое образование и обладать финансовой грамотностью.
Кроме него должно работать еще хотя бы 2 человека. Каждый должен иметь высшее образование. Один человек обязан быть юристом (лучше всего, если ранее ваш сотрудник имел опыт работы в милиции). На его плечи будут взвалены все заботы о подготовке документов, возможно даже судебные разбирательства.
Хорошо, если в вашем коллективе также будет грамотный психолог, который сумеет лишь разговором заставить заемщика вернуть долг.
Оплата труда в агентствах по сбору задолженностей производится обычно в формате выплаты процента от прибыли. Тем не менее, любой квалифицированный юрист или психолог не станет работать меньше, чем за 40 000 рублей в месяц.
Поэтому будет уместно сначала платить ставку, а после перевести работников на процент. Ведь на первых порах у вас может не быть больших заказов, пока агентство не заработает себе имя.
№3. Местоположение и оборудование.
Открывая агентство, в котором вы будете заниматься сбором долгов, не нужно особо щепетильно относиться к выбору места под офис. На первых порах им может быть даже квартира учредителя.
По сути, к вам в офис никто ездить не будет, все переговоры с банковскими сотрудниками можно проводить на нейтральной территории. Если все же ваша команда решила снять отдельный офис, то его придется обставить необходимой мебелью, а сама аренда помещения для агентства обойдется, как минимум, в 30 000 рублей.
Самые крупные затраты при открытии припадают именно на приобретение оргтехники и мебели для офиса. Когда дела пойдут в гору, эти затраты быстро окупятся.
№4. Маркетинговая стратегия
Чтобы понять, как именно нужно рекламировать свое агентство по сбору долгов, для начала разберитесь, кто является клиентами коллекторских фирм:
- Банки.
- Микрофинансовые организации.
- Ломбарды.
- Частные заемщики.
- Физические лица, которым длительное время не отдают долг.
- Магазины.
Реклама организации по сбору долгов нужна обязательно. Особый упор нужно делать на создание сайта и полиграфии. Визитки и листовки можно разносить по банкам, МФО, ломбардам.
Раздавать брошюры в переходе будет неуместно, ведь среди простых жителей России вряд ли можно найти потенциального клиента коллекторского агентства (обычно все боятся даже самого звучания слова «коллектор»).
Если физическому лицу нужна будет помощь по возврату долга, то подобную информацию он сможет найти на страничке вашего сайта.
№5. Общая статья расходов по агентству.
Чтобы открыть коллекторское агентство, придется иметь на руках первоначальный капитал в размере более полумиллиона рублей.
Финансовый план бизнес плана: подробный расчет
| Статья расходов | Стоимость в рублях |
|---|---|
| Итого: | 505 400 рублей |
| Мебель и оргтехника | |
| Зарплата коллекторам | |
| Аренда помещения (30 м2) | |
| Документы для открытия ИП/ООО | |
| Реклама |
Затраты будут меньшими, если офис агентства сделать на базе собственной квартиры.
На открытие агентства по сбору долгов не нужно тратить заоблачные суммы. Более того, если ваши работники профессионалы и смогли себя зарекомендовать в этой нише, то заказы пойдут стремительно и бизнес может окупиться за полгода.
Наш видеоролик поможет вам тщательно изучить
права и обязанности агентств по сбору долгов.
Смотрим и запоминаем, как правильно работать с должниками.
Контроль за деятельностью коллекторов
У многих людей сложилось ложное представление о том, что агентства по сбору долгов работают незаконно и их никто не контролирует. На самом деле, все коллекторы обязаны работать только в правовом поле, иначе они будут отданы под суд за использование к заемщикам неправомерных методов.
До 2016 по законам РФ действительно не было специальных правовых актов, которые могли бы поставить работу агентства в четкие рамки. Но в июне прошлого года был наконец принят ожидаемым многими закон N 231-ФЗ. Теперь нормы взаимодействия с должниками регулируются «от и до».
Изучить закон вы можете тут:
Кроме того, никто не отменял общепринятые законодательные рамки, которые для коллекторов действуют ровно так же, как и для остальных людей. Если кто-то из сотрудников агентства по сбору задолженности вышел за пределы закона, заемщик имеет право обратиться с заявлением о вымогательстве в милицию.
Поэтому, перед тем, как открыть агентство по сбору долгов, нужно знать, какие действия запрещены:
- Угроза расправы.
- Применение физической силы.
- Телефонные звонки и личные визиты ночью (после 20:00).
- Самостоятельное проникновение коллекторов в дом заемщика.
- Распространение данных о заемщике, которые подпадают под закон о конфиденциальности.
Чтобы сотрудники агентства по сбору долгов могли на законных основаниях приступать к работе, им нужно иметь договор с банком или иным заказчиком.
Обязательно пропишите эти правила в уставе фирмы.
Для легализации работы агентства по сбору долгов нужно иметь один из этих документов:
- Договор об агентировании.
- Контракт на предоставление услуг заказчику.
- Протокол покупки долга заемщика.
Любое из этих разрешений свидетельствует о том, что агентство по сбору долгов является представителем банка. Это и есть главное разрешение на проведение работы со злостными неплательщиками по кредитам.
Быть учредителем такого агентства – задача нервная, трудная, но перспективная и сулящая большую прибыль, если вы грамотно отстроите рабочие процессы. Не переступайте закон в погоне за увеличением дохода «здесь и сейчас». Работайте добросовестно, и ваше дело будет процветать.