Как открыть страховую компанию в России

В странах Европы и Америки всегда использовалось и используется страхование, чтобы обеспечить безопасность себе, и минимизировать риск потери или порчи своего имущества. Россияне не так активны, но перспективы этого бизнеса у нас большие. Поэтому открыть страховой бизнес сейчас и наработать клиентов – это значит, обеспечить успех своему предприятию уже в скором времени. Даже при большой конкуренции этот вид деятельности достаточно выгоден.

Страховой бизнес и его виды

Обычно люди стараются застраховать свою жизнь и имущество, бизнес и вклады. Специалисты советуют не ограничиваться одним видом страхования, а использовать максимальное количество услуг. Параллельно с этим можно предложить и разные виды экспертиз. Только их связь со страхованием обязательна. Помимо расширения своих услуг и привлечения большего количества клиентов, у вас появится возможность дополнительного заработка. А инвестиции в этот бизнес достаточно большие. По мнению тех же специалистов окупаемость страхового бизнеса не менее трех-четырех лет. Но это при условии, что процесс деятельности будет правильно организован.

Используйте максимальное количество услуг

Чем больше услуг вы сможете предложить, тем больше увеличится аудитория клиентов. Наиболее гибкие программы страхования позволят клиентам подобрать лучший вариант.

Страхование подразделяется на четыре официальных вида, которые имеют свои подвиды:

1. Личное. Сюда входят все ситуации, где главный объект – человек. Несчастные случаи и здоровье, туризм и пенсии и так далее.
2. Имущественное страхование. Объект – материальные ценности. Сюда входят и собственное жилье с автомобилем, и ценности личного предприятия.
3. Страхование ответственности. Что подразумевает этот вид? Это финансовая защита, если обещания не соответствуют результату. В таких случаях производится выплата компенсаций при нанесении вреда экологии, при производстве товаров и другие примеры.
4. И наиболее редко используемый вид – страхование политических рисков, финансовых рисков и специфических.

Регистрация компании

Первый шаг – это регистрация. Форма собственности выбирается владельцем. Вариант – закрытое или открытое акционерное общество, с ограниченной либо дополнительной ответственностью. Выбирая виды предлагаемых услуг, нужно определиться с услугой страхования жизни. Если да, возникает одно важное условие – размер вашего уставного капитала не менее двадцати миллионов рублей.

Ответственно относитесь к сбору документов

На какие вопросы нужно обратить особое внимание при регистрации:

• в названии вашей компании обязательно должно быть слово «страхование», которое будет указывать на вид вашей будущей деятельности;
• вы уже должны определиться, кто станет директором, главным бухгалтером, и иметь список учредителей;
• при аренде помещения должен быть договор аренды, при наличии собственного помещения, документы на него;
• лицензия на ведение страховой деятельности;
• регистрация в Росинфомониторинге и внесение ваших данных в ЕГРЮЛ;
• сведения об обучении вашего будущего персонала.

Процесс регистрации потребует от вас некоторых затрат. Если вы открываете ООО, размер пошлины будет в пределах четырех тысяч рублей. Обучение ваших агентов, если вы берете это на себя. За лицензию также придется заплатить гос.пошлину. Процесс сбора документов на этом этапе может занять много времени. Если это вас не устраивает, можно воспользоваться услугами юристов, специализирующихся на этом деле.

Получение лицензии

Если вы просчитали все плюсы и минусы и решили открыть страховое агентство, вы должны знать, что необходимо получить лицензию. Для этого вы обращаетесь в Министерство Финансов с готовым пакетом документов. Это все учредительные документы организации, подробный бизнес-план. Сюда также входят правила страхования, вами разработанные. Вы сами рассчитываете тарифы на каждую услугу страхования. Особое внимание обратите на выбор директора. Конечно, это соответствующее образование и большой опыт работы в этой сфере.

После принятия ваших документов вся информация о вас и вашем бизнесе будет проверяться. Поэтому лицензия оформляется довольно долго, от полугода до года. Если при проверке не возникло никаких вопросов, вы получаете лицензию. Ваше агентство заносится в Единый гос.реестр страховых организаций. Теперь наступает период непосредственно самой работы.

Нужны ли инвесторы

Страховую компанию раскрутить на личные средства практически невозможно. Потому что инвестиций сюда понадобится очень много. Уставный капитал, мы уже говорили об этом, не ниже 20 млн.рублей. Плюс к этому текущие расходы, по мнению специалистов, не менее пятисот тысяч долларов. Такой суммой редко кто располагает. Брать кредит нерентабельно, так как процент на большие суммы очень невыгодный. В этом случае большая вероятность того, что ваш бизнес потерпит крах. Поэтому самый благоприятный вариант – поиск инвесторов.

Необходимо приложить усилия для поиска инвесторов

Но для этого нужно приложить особые усилия. Здесь понадобится помощь юристов и специалистов по рекламе. Заинтересовать потенциальных инвесторов сможет только идеальное предложение, при котором они будут уверены в своем выигрыше.

Не отказывайтесь от людей, которые могут предложить небольшие вклады. Людей среднего достатка у нас гораздо больше, чем богатых.

Филиал или страховое агентство?

Есть хороший вариант открыть филиал страховой компании в своем городе. Можно подобрать надежную компанию из числа российских или зарубежных. Законом не запрещается деятельность страховых компаний других стран. Правда, для них есть особые условия. Они должны соблюдать требования российского законодательства, иметь пятилетний опыт работы, содержать собственные филиалы, работающие на рынке пять и более лет. Немаловажное значение придается и их финансовому активу. Условия – минимум пять миллиардов долларов.

Какие шаги необходимо предпринять для открытия филиала? Первый шаг – найти серьезную компанию и переговорить с ее руководством. В случае их согласия заключается договор. В результате вы приобретаете франшизу, и выбранная вами компания дает вам пакет документов, разрешает использовать свой бренд, помогает в решении вопросов при открытии своего предприятия. Хлопот при выборе такого варианта будет меньше, но за франшизу придется заплатить. А это дополнительные траты. Поэтому решать вам.

Выбор помещения и подбор персонала

Выбранный вами вид бизнеса потребует от вас особого подхода к представлению вашей компании на рынке. В фирму-однодневку никто свои трудом заработанные деньги не принесет – это вы должны знать. Особое внимание обращается на имидж и репутацию выбранного агентства. А значит, большое значение имеет вид вашего офиса, профессионализм сотрудников, количество предлагаемых услуг.

Офис страховой компании должен внушать доверие

Выбранное вами помещение должно быть достаточно просторным, чтобы в нем было комфортно и удобно, как сотрудникам, так и клиентам. Важный вопрос – местонахождение вашего офиса. При необходимости, конечно, можно снять его и в промзоне. Но поедут ли к вам потенциальные клиенты? Поэтому лучше всего открыть офис в центральной части города.

Если вы сразу планируете открыть крупную компанию, позаботьтесь о наличии нескольких офисов. Для центрального офиса выбираете помещение, площадь которого не менее 500 кв.м. И дополнительно, для удобства ваших клиентов, открыть небольшие офисы в каждом районе вашего города. Для создания особого имиджа выполните интерьер всех офисов в едином стиле, и рекламируйте его в дальнейшем. Мебель и оборудование должны соответствовать имиджу офисов, а значит, быть дорогими и современными.

Основополагающий для вашего бизнеса вопрос – грамотный подбор персонала. Проводите многочисленные тестирования и собеседования, чтобы найти и заинтересовать квалифицированных специалистов. Они должны прекрасно знать все нюансы своей работы, уметь общаться с людьми и решать все возникшие проблемы на месте.

Подбирайте высококлассных специалистов

Можно организовать обучение персонала. Это большие расходы, но они стоят того. При решении оплачивать обучение агентов не забудьте внести в договор условие о конкретных сроках работы в вашей компании после повышения квалификации.

Успех агентства во многом зависит от того, насколько грамотны ваши сотрудники. Их работа должна мотивироваться и стимулироваться, а для этого разработайте специальную стратегию поощрения.

Привлечение клиентов

Еще один важный вопрос – целевая аудитория. В страховой компании доход напрямую зависит от количества клиентов. Нужно постоянно презентовать свои услуги, проводить рекламные кампании. Ваши сотрудники должны будут находить места с большим количеством людей – магазины, развлекательные центры, автосалоны и другие.

Советы для успешной деятельности страховой компании

Мы постарались дать подробный ответ на вопрос, как открыть страховую компанию в России. А теперь рекомендации, которые помогут вам в начале вашей деятельности:

• можно снизить тарифы, предоставить лучшие условия, и большее количество услуг по сравнению с конкурентами;
• рекомендуйте разные программы страхования;
• страховых агентов у вас должно быть сто и более человек. Найдите лучших специалистов, хотя бы человек пятнадцать, и предложите им лучшие условия. А они смогут организовать работу за короткое время.

Примерная смета расходов

Подсчитать точно сумму ваших расходов невозможно. Это зависит и от вашего города, и от выбора помещения и других видов расходов. Ориентировочная сумма расходов на открытие и первый год деятельности для большого мегаполиса, например, Москвы, такова:

• аренда офиса – 3 млн руб;
• сбор документов – полмиллиона рублей;
• ремонтные расходы, покупка необходимой мебели и оборудования – 1 млн руб;
• рекламная кампания – 2 млн руб;
• расходы административного характера – полмиллиона рублей;
• оплата работы агентам за год – 3 млн руб;
• уставной капитал – 20 млн рублей.

Расходы предстоят большие. Все это требует внимательного изучения рынка страхования и тщательного анализа развития страхового бизнеса за последние годы. Рискуйте. Все зависит от вашего отношения к бизнесу и правильной организации вашего бизнеса. И тогда результат будет лучшим.