Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

В связи с нестабильным экономическим положением в стране – удешевление рубля, неустойчивые кредитные ставки в банках, неблагоприятная обстановка на фондовом рынке — россияне все чаще размышляют о будущем, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход. Но не достаточно найти место для вложения средств, важно при этом избежать материальных потерь. Поэтому в этой статье подробно рассмотрим все возможные способы вложения денег, для получения ежемесячного дохода.

Куда можно вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход

Прежде чем инвестировать деньги, необходимо набраться оптимизма, а после уже выбирать инструмент инвестирования. Все способы вложения денег в той или иной степени рискованны, но все, же при благоприятных условиях способны повлиять на ликвидность капитала. Вложение инвестиций — это способ пассивного заработка, увеличивающий уверенность в будущем дне.

Идея №1 «Вложение денежных средств на депозит в банке»

Самый популярный и общеизвестный способ вложения и приумножение личного капитала – это депозитные вклады в банке. Этот метод привлекателен тем, что сумма вклада не обязательно должна быть большой, можно вложить как одну тысячу рублей, так и один миллион рублей. Но доход с одной тысячи естественно будет мизерным, поэтому чтобы получать ежемесячно оптимальные проценты нужно положить на депозит крупную сумму денег. Часто банки предлагают вкладчикам выгодные условия (повышенную процентную ставку), если вкладчики продляют срок депозитов на более длительное время и увеличивают его сумму. При вложении денег на депозит необходимо составить договор таким образом, чтобы начисленные проценты ежемесячно поступали на специально открытый для этого личный счет вкладчика. Эти средства должны быть доступными для клиента банка всегда.

Вкладывают деньги на депозит обычно те люди, у которых есть капитал, но его суммы не хватает на определенные нужды. Таким образом, в течение депозитного времени появляется возможность накопить нужный капитал. Однако доходность от банковских депозитов все же небольшая, если сравнивать ее с темпами роста инфляции, превышающая ее на 2-3%.

В плане рисков – этот способ вложений самый надежный, так как денежные средства застрахованы, и можно не беспокоиться, но не все так просто как казалось бы на первый взгляд. Депозитные вклады так же могут быть опасны для вкладчиков. Рассмотрим возможные риски таких инвестиций.

Первый нюанс – это возможное банкротство финансового учреждения, либо утрата им лицензии на проведение операций. Любой банк даже самый надежный может обанкротиться от этого никто, к сожалению не застрахован. Случится это может по нескольким причинам: некомпетентное руководство банка, неумелое управление финансами неблагоприятная финансово-экономическая обстановка в стране, атаки конкурентов и так далее. Как избежать этих проблем? Прежде чем положить деньги на депозит в конкретный банк нужно узнать входит ли он в Систему обязательного страхования вкладов. Почему это так важно – да потому что если такой банк перестанет функционировать, отдавать долг вкладчику будет государство, в том случае если сумма депозита не превышает 1 миллион 400 тысяч рублей.

Второй нюанс – небольшие риски, значит небольшой доход. Не зря существует такая поговорка «кто не рискует, тот не выигрывает», ее можно применить именно к депозитным вкладам. Как уже говорилось выше, доходы от депозитов немного перекрывают инфляцию, а часто и не покрывают совсем. Банки всячески пытаются привлечь вкладчиков различными методами, устраивая всевозможные акции, но все равно заоблачных процентов от вкладов не бывает. Какие меры можно предпринять в данном случае – просто оставлять средства на длительный период, например от двух до трех лет. Однако если потребуется срочно снять деньги с депозита, все накопленные проценты сгорят.

Третий нюанс – недоверие к государству. Многие люди бояться доверить заработанные трудом деньги, государству. Если поднять историю, в России осталось большое количество обманутых вкладчиков (очень известный пример «МММ»). Люди не желают отдавать свои деньги куда-либо из-за общего недоверия к ситуации в стране в целом. Как защититься в этой ситуации? Просто следует научиться правильному и грамотному инвестированию, потому, что деньги не должны просто лежать дома под матрацем – они должны делать прибыль – новые деньги. Иногда нужно рисковать.

Когда человек хочет положить деньги на депозит, он задает себе вопрос: «Какое финансовое учреждение выбрать?». Этот вопрос вполне естественен, потому, что от степени солидности банка зависит и судьба депозитных средств.

Рассмотрим десятку лучших банков страны, учитывая их общий рейтинг среди других финансовых учреждений, в которые можно вкладывать деньги:

1. Сбербанк России;

2. ВТБ24;

3. Газпромбанк;

4. Альфа-банк;

5. Россельхозбанк;

6. Банк Москвы;

7. Райффайзенбанк;

8. Бинбанк;

9. Промсвязьбанк;

10. ФК Открытие;

Важным пунктом при выборе финансового учреждения является поддержка его государственными гарантиями, а государство не заинтересовано в том, чтобы такой банк прекращал свое существование. К этим банкам относятся Сбербанк России, ВТБ и Россельхозбанк. Естественно так называемая турнирная таблица банков меняется ежегодно в зависимости от своих финансовых показателей, но банки с государственной поддержкой всегда находятся в пятерке лучших финансовых учреждений страны.

Идея №2 «Вложение материальных средств в недвижимость»

Следующим способом инвестирования своих доходов с целью получения ежемесячной прибыли является покупка недвижимости. Обычно покупают квартиру, делают в ней капитальный либо косметический ремонт, в зависимости от планируемой величины будущего дохода, и сдают ее в аренду либо на длительный срок, либо посуточно. Это так называемый пассивный доход, ведь в принципе делать ничего не нужно, только найти хорошего нанимателя для жилплощади. На длительный срок обычно сдают квартиры семейным парам, либо с простым ремонтом и без мебели, либо с минимумом необходимой мебели и техники.

Выгоднее же сдавать жилплощадь посуточно, но для этого ее нужно оптимально подготовить – сделать качественный ремонт с современной планировкой, приобрести всю необходимую мебель, бытовую технику, посуду, кухонную утварь, постельные принадлежности, провести телевиденье, интернет. В целом чтобы клиенты, например командировочные работники, арендуя квартиру на небольшой срок, могли разместиться в ней с комфортом и не чувствовать неудобств. Этот способ заработка требует времени и больших материальных затрат.

Можно приобрести коммерческую недвижимость и получать еще больший доход от ее аренды, но стоимость ее гораздо больше, нежели обычной квартиры.

У способа вложения материальных средств в недвижимость есть один существенный недостаток – крупная сумма стартового капитала, не у каждого есть в наличии большая сумма денег на покупку квартиры. Можно выбрать альтернативный и более дешевый вариант – покупка гаража либо комнаты. Подойдет этот вариант как раз тем людям, у которых в наличии есть небольшая накопленная сумма денег.

Доходы от аренды недвижимости в разных регионах различные, и это вполне закономерно. Прибыльность такого способа капитальных вложений составляет около 12%. Многие могут сказать, что это очень мало, что на депозитах реально заработать больше, но со временем стоимость недвижимости возрастает, повышается и аренная плата, и в связи с этим увеличивается и реальная доходность от аренды. А вот депозитная ставка в банке как была стандартной, так и остается.

Если для сдачи в аренду покупать квартиру, используя ипотечный кредит, тогда с течением времени квартира практически полностью окупается. В основном так поступают матери, используя свой материнский капитал по рождению ребенка. По достижению ребенком трехлетнего возраста семья покупает квартиру в счет ипотеки, покрывая часть нужной суммы материнским капиталом, а ежемесячные взносы оплачивают арендной платой, которую они получат от нанимателей этой квартиры. С течением времени, когда ребенок вырастет — для него уже есть квартира.

Идея №3 «Покупка акций на фондовом рынке»

Многие люди совершенно не знакомы с таким понятиям как фондовый рынок, но что такое акции знает практически каждый человек, или хотя бы имеет представление об этом. Не каждый обычный человек, имея определенную сумму денег, будет торговать на фондовом рынке, потому что считает, что это занятие только для опытных финансистов. Но это совершенно не так.

Что нужно для торговли на фондовом рынке? Сначала нужно открыть счет у брокера, это не сложно практически как открыть счет в банке. Далее нужно приобрести акции, но не простые акции, а такие по которым можно получить дивиденды. Где найти такие акции — в интернете, актуальный список подобных ценных бумаг выкладывают на специализированных сайтах. Если с этим возникнут сложности, следует попросить такой список у своего брокера.

Следующий этап покупка выбранных акций, а далее просто ожидание выплат. Прибыль обычно поступает в автоматическом режиме на тот счет, который был открыт ранее у брокера. Но недостаток этого способа инвестирования это то, что дивиденды начисляют обычно один раз в год, поэтому количество подобных акций должно быть значительным и доходы будут равномерными.

Преимущества же покупки ценных акций – это небольшая сумма материальных вложений, самая маленькая стоимость акции составляет тысячу рублей. Покупая акцию, ее владелец становиться совладельцем той компании, акции которой он приобрел и имеет право рассчитывать на соответствующую количеству акций долю дохода этой компании. Сами акции имеют тенденцию к росту своей стоимости, как собственно и дивиденды по ним, и в случае чего их можно продать по более выгодной цене.

Идея №4 «Покупка облигаций»

Вложение денег в покупку облигаций практически идентично предыдущему методу капиталовложений, однако, у облигаций существует срок погашения, например от 1 до 5 лет и более. Для того чтобы иметь постоянный поток прибыли следует приобретать облигации с различным сроком погашения. Когда срок действия облигации заканчивается нужно покупать новые. Покупка облигаций аналогична покупкам акций. Особенности вложения материальных средств в облигации – это небольшой доход, меньше чем прибыль от покупки акций, но выше чем от депозитных вкладов, гарантированный доход, минимальные риски.

Инвестирование капитала в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).

Что такое ПИФ? ПИФ – это организация, без юридических лиц, в которой имущество состоит из паев вкладчиков. Управлением этим имуществом, фондом, занимается управляющая компания, которой вкладчики доверяют свой капитал, для дальнейшего увеличения и приумножения его.

В таких фондах работают настоящие профессионалы своего дела (инвесторы, трейдеры, аналитики, менеджеры) их целью является размещение денег пайщиков в финансовых инструментах, тем самым увеличивая их сумму, например покупкой ценных бумаг (акций, фьючерсов, облигаций, и так далее).

Конечно, размещая деньги в ПИФе ежемесячной прибыли получать не получится, но преувеличить свой капитал все же, возможно. Если человек, имея определенный капитал, не знает, как им выгодно распорядится, в этом случае ПИФ это выгодный вариант, где профессиональные инвесторы самостоятельно позаботятся об увеличении пая вкладчика.

Положительные стороны заработка с помощью ПИФов:

• Возможности для инвестирования в ПИФы неограниченны, можно вкладывать хоть 1000 рублей;

• Паевые фонды контролирует государство, поэтому риски попасть на мошенников невелики;

• Когда деньги находятся в обороте платить налог не нужно;

• Более высокий заработок, по сравнению с депозитным вкладом и инвестированием в недвижимость;

• В ПИФах работают профессионалы, которые лучше разбираются в особенностях фондового и валютного рынка, чем обычный человек, решивший самостоятельно заниматься инвестированием собственных материальных средств;

• Продать свою долю и вернуть обратно деньги легко;

Недостатки ПИФов:

• Риски выше, чем при депозитных банковских вкладах;

• Некомпетентному человеку сложно выбрать правильный ПИФ;

• Не гарантированная прибыль от вклада, стоимость пая может, как возрасти, так и снизится;

• Независимо от наличия прибыли пайщика, управляющий ПИФом должен получать свое вознаграждение за проделанную работу;

Идея №5 «Деньги в долг под проценты»

Еще один способ инвестирования собственных материальных средств – это одалживание их под проценты. Это так же пассивный способ заработка. В этом случае нужно узнать условия подобных организаций, которые предоставляют микро займы в городе, и установить более низкие проценты, чем у этих организаций. Если даже установить дневную ставку около 0,3%, то в год получиться до 100% — это достаточно хорошее подспорье для пассивного заработка. Предлагать займы можно своим друзьям, знакомым, коллегам по работе и так далее.

Самое сложное в этом способе заработка — это обеспечение гарантий на возврат займа. В этом случае нужно заключать договор либо брать ценные вещи в залог, как работают ломбарды. Еще один неприятный момент, если одалживать материальные средства своим близким людям – можно испортить с ними отношения, не зря существует поговорка: «хочешь поругаться с другом — одолжи ему денег», так как друзья считают, что друг должен давать деньги просто так.

Альтернативное инвестирование материальных средств

Кроме стандартных методов вложения денег существуют также альтернативные методы. Однако подобные способы заработка подразумевают под собой высокие риски, но степень получения прибыли достаточно высока, поэтому если вкладчик не боится и даже любит рисковать, почему бы и не попробовать.

Среди них можно выделить:

• Валютные торги;

• ПАММ счета;

• Вложение денег в чужой бизнес;

• Хайпы;

• HYIP-проекты;

• Онлайн-игры и так далее.

В этой статье были проанализированы основные способы заработка с использованием личного капитала. В заключении можно отметить, что согласно мнению экспертов в 2016 — 2017 году выгоднее всего вкладывать деньги в покупку облигаций, делать инвестирование в ПАММ счета. Если человек все же не доверяет подобным методам заработка деньги можно вкладывать в покупку антиквариата и недвижимости.